Articolo 553 Codice Civile

Ai sensi dell’art. 769 c.c. la donazione è il contratto con cui un soggetto, donante, arricchisce un altro soggetto, donatario, per spirito di liberalità, senza, cioè, alcun corrispettivo, trasferendo un proprio bene o assumendo un obbligo. Si tratta di un contratto che viene spesso utilizzato sia perché ha un costo fiscale più basso rispetto ad una vendita (in tali caso potrebbe però dissimulare una compravendita), sia perché è il principale strumento (alternativo al testamento) per il trasferimento dei patrimoni familiari a favore dei discendenti.

Nonostante questi aspetti positivi la donazione presenta però alcuni rischi. Può essere oggetto di revoca per ingratitudine o per sopravvenienza di figli (del donante) - circostanze invero abbastanza rare - o finire oggetto dell’azione di riduzione nel caso di lesione a danno di eredi legittimari, che, secondo le norme del nostro ordinamento sono: il coniuge, i figli e gli ascendenti (normalmente i genitori del defunto). Sono solo questi soggetti che possono rivendicare un diritto ad una quota di eredità denominata "legittima" ed esercitare l'azione di riduzione.
La legge, quindi, riconosce appositi strumenti per far valere il loro diritto successorio qualora al momento dell’apertura della successione riscontrassero una lesione della quota loro riservata dalla legge (la cosiddetta "legittima" appunto). Oltre alla citata azione di riduzione vi è anche l'azione di restituzione di cui agli artt. 553 c.c., esperibile solo successivamente all'esito vittorioso dell'azione di riduzione (che è quindi preliminare), la quale mira a far concretamente recuperare ai legittimari il possesso dei beni loro spettanti. Entrambe le azioni possono rivolgersi anche contro i donatari del de cuius. Le donazioni, però, si riducono (vengono intaccate) soltanto dopo che è stato esaurito previamente il valore dei beni di cui si è disposto per testamento.

Più in dettaglio, se un legittimario ritiene di essere stato privato o semplicemente leso nella sua quota di legittima per effetto di una o più donazioni effettuate in vita dal defunto a favore di altri soggetti, che siano altri legittimari o non, può far valere il proprio diritto all’ottenimento dell’intera quota di legittima a lui spettante mediante un’apposita azione giudiziaria, ossia l’azione di riduzione.

L’azione di riduzione va proposta dopo la morte del donante e contro il donatario, e se questi ha ceduto a terzi l’immobile che aveva ricevuto in donazione, il legittimario può chiedere ai successivi proprietari la restituzione del bene (con l'azione di restituzione).

La premessa è utile ai fini della risposta al quesito in quanto, se si vuole procedere ad una donazione di un proprio bene, bisogna fare attenzione a non ledere i diritti degli eredi legittimari.

Per converso, chi non riveste tale qualifica (legittimario, detto anche "erede necessario") non ha alcuna legittimazione e soprattutto non può vantare alcun diritto sull'eredità del de cuius.

Nel caso di specie, la figlia naturale del coniuge non potrebbe avanzare alcuna prerogativa nei confronti del patrimonio del coniuge del genitore naturale, in quanto non solo non è erede necessaria, perché non ricomprare tra quelli previsti dalla legge, ma non riveste nemmeno la qualifica di erede legittimo in quanto non si instaura alcun rapporto di parentela con il coniuge del genitore.

E’ bene precisare però che, a seguito dell’apertura della successione, potrebbe essere il consorte della donante a contestare la donazione disposta in favore delle figlie, qualora l’operazione di liberalità risulti intaccare la sua quota di legittima (tenuto conto, ovviamente, del fatto che lui ha ricevuto comunque l'usufrutto, che certamente ha un valore e che andrà computato per il calcolo della legittima). Egli potrebbe, infatti, proporre l’azione di restituzione entro 20 anni dalla trascrizione della donazione.
Per evitare questo genere di problemi non è inusuale ricorrere alla stipulazione di un contratto di compravendita. Se si opta per la stipulazione della compravendita tra genitore e figlio, viene in rilievo una formula molto praticata, costituita dal "negotium mixtum cum donatione". Si tratta di un contratto oneroso (di regola una compravendita) caratterizzato dalla voluta sproporzione fra le prestazioni con conseguente arricchimento a beneficio della parte che ha ricevuto la prestazione di maggior valore: la madre, volendo, per spirito di liberalità, favorire le figlie, anziché donare loro l’appartamento di cui è proprietaria e che vale 1000, glielo vende a un prezzo di 500. Secondo un orientamento giurisprudenziale, la semplice sproporzione tra prezzo pattuito e valore di mercato del bene non integra automaticamente la donazione indiretta, giacché occorre pur sempre che la componente di liberalità prevalga sulla vendita (fattore questo non sempre facilmente dimostrabile).
Per la validità di questo contratto (Cass. n. 23297/2009) non è richiesta la forma della donazione (atto pubblico a pena di nullità), bensì quella prescritta per lo schema negoziale effettivamente adottato dalle parti (normalmente compravendita).

Tuttavia, anche questa tipologia di donazione (indiretta) è, se opportunamente provata, sempre assoggettabile all'azione di riduzione e, pertanto, varrebbero le considerazioni esposte più sopra.
Ciò posto, tornando alla soluzione che contempla la stipula del contratto di compravendita in alternativa a quello di donazione, se si vuole essere al riparo da rischi, è necessario che le acquirenti corrispondano il prezzo dell’immobile e che tale prezzo sia pari (o quasi) almeno al valore catastale dello stesso. Una volta ricevuto il denaro la madre penserà che uso farne.

La donazione di denaro al fine dell'acquisto di un immobile rientra tra le donazioni indirette, che possono essere aggredite dal legittimario (artt. 536 ss. c.c.) al fine di reintegrare la quota di eredità cui questi ha diritto in base al codice civile. Il figlio del de cuius è di diritto legittimario.
In particolare, il legittimario potrà agire con azione di riduzione (art. 553 del c.c.) nei confronti della donazione posta in essere dal de cuius in vita, ma solo alle seguenti condizioni:
- la donazione deve effettivamente ledere la quota del legittimario che, nel caso proposto, in presenza di moglie e 3 figli del defunto, sarà pari a un terzo della metà del patrimonio del padre (art. 542 del c.c.);
- l'azione di riduzione deve essere proposta entro dieci anni.
Quanto a questo secondo requisito, si precisa che il momento da cui decorre il termine decennale è, nel caso di successione legittima (ossia in assenza di testamento), quello dell'apertura della successione, che corrisponde al giorno della morte del de cuius.
In presenza di un testamento il termine prescrizionale si ritiene invece decorra dalla data di accettazione dell'eredità da parte del chiamato in virtù di disposizioni testamentarie lesive della legittima (Cass. Civ., SS.UU., sentenza n. 20644/04).

Nel caso di specie, quindi - presupponendo che il padre non abbia lasciato testamento - anche se il fratello avrebbe in astratto diritto ad una quota dell'asse ereditario paterno (pari a un terzo della metà del patrimonio del de cuius), è ormai ampiamente trascorso il termine per poter agire nei confronti delle sorelle. Peraltro, anche il termine per l'accettazione dell'eredità è decennale ed è quindi trascorso.

Discorso a parte va fatto per quanto riguarda la futura successione della madre. Anche quest'ultima ha posto in essere una donazione nei confronti delle figlie, a discapito del figlio (presupponiamo qui che il denaro con cui è stata acquistata nel 1993 la casa ove ora abita la sorella appartenesse ad entrambi i genitori).
Trova applicazione qui l'istituto della collazione, in base al quale (ai sensi dell'art. 737 del c.c.) i figli ed il coniuge che concorrono alla successione devono "restituire" ai coeredi tutto ciò che hanno ricevuto dal defunto per donazione direttamente o indirettamente, salvo che il defunto non li abbia da ciò dispensati (la dispensa da collazione non produce comunque effetto se non nei limiti della quota disponibile).
Ciò significa che la donazione a suo tempo fatta dalla madre alle due figlie rientra "in gioco" e dovrà entrare a far parte del patrimonio ereditario che va suddiviso anche con il fratello, a meno che questi non riceva in altro modo la quota di legittima di sua spettanza. Una questione correlata ma molto rilevante è quella relativa alle modalità di imputazione di un immobile in collazione. L'art. 746 c.c. prevede che la collazione di un bene immobile si faccia con la restituzione del bene in natura o con l'imputazione del valore alla propria porzione di eredità, a scelta di chi conferisce. Il valore del bene in caso di imputazione è quello che esso aveva al momento dell'apertura della successione (art. 747 del c.c.).
Nel nostro ordinamento giuridico, in generale, non è contemplata l'ipotesi di esclusione completa di un figlio dalla successione dei genitori, tranne che nei casi di indegnità previsti per legge in situazioni particolarmente gravi (art. 463 del c.c.).

La soluzione al quesito proposto richiede una doverosa distinzione.
Vanno tenute separate le sorti dell'indennizzo (l'importo, solitamente rilevante, che viene attribuito al beneficiario dell'assicurazione) e quelle dei premi versati in vita dall'assicurato (le "rate" dell'assicurazione).

Quanto all'indennizzo, si può dire assolutamente pacifico l'indirizzo giurisprudenziale secondo il quale, vista anche la lettera dell'ultimo comma dell'art. 1920 del c.c. ("Per effetto della designazione il terzo acquista un diritto proprio ai vantaggi dell'assicurazione"), il beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita è titolare di un diritto autonomo, in quanto derivante direttamente dal contratto di assicurazione e non già dalla successione ereditaria. Poiché l'indennizzo non fa parte del patrimonio del de cuius sul quale calcolare le quote legittime (relictum, quanto lasciato alla morte + donatum, quanto donato in vita), all'evidenza i legittimari diversi dal beneficiario non potranno vantare alcun diritto sulla somma derivante dall'assicurazione sulla vita. In effetti, la giurisprudenza di legittimità coglie nel segno quando sottolinea che "la corresponsione dell'indennità al beneficiario, pur derivando dal contratto stipulato dal contraente - assicurato a favore del terzo designato, non determina un corrispondente depauperamento del patrimonio del contraente - assicurato, per cui non può ritenersi costituire oggetto di un atto di liberalità ai sensi dell'art. 809 del c.c. e, quindi, assoggettabile alle norme sulla riduzione delle donazioni per integrare la quota dovuta ai legittimari" (Cass. civ. Sez. II, 23.3.2006, n. 6531; v. anche la recente sentenza Trib. Milano Sez. IV, 3.9.2012).

Quanto, invece, ai premi corrisposti dall'assicurato, come correttamente rilevato, l'art. 741 del c.c. dice molto chiaramente che sono soggetti a collazione i premi relativi a contratti di assicurazione sulla vita stipulati a favore dei discendenti del de cuius. Nello stesso senso, si deve leggere anche l'art. 1923 del c.c., che fa salve, rispetto ai premi pagati e non alle somme dovute dall'assicuratore (l'indennizzo), le norme sulla collazione. Si deve osservare, in effetti, che i premi versati costituiscono un depauperamento del patrimonio del de cuius-contraente assicurato: le somme versate a tale titolo possono considerarsi oggetto di liberalità indiretta a favore del terzo designato come beneficiario, con la conseguenza dell'assoggettabilità all'azione di riduzione proposta eventualmente dagli eredi legittimari (così Cass. civ. 6531/06 cit.).