Articolo 650 Codice Civile

L’erede ha il diritto di presentare la dichiarazione di successione della sorella defunta e, quindi, chiedere alla banca di svincolare le somme tuttora presenti sul conto che era della de cuius. Conto su cui sembrerebbe che la legataria, ex convivente, avesse solo delega ad operare.
La banca, quindi, non potrebbe opporsi all’esercizio di tale diritto e nulla potrebbe opporre la legataria. Alcun diritto può vantare, infatti, il mero delegato sulle somme presenti sul conto corrente della de cuius.

Anzi, sarebbe proprio l’erede ad aver diritto alla restituzione da parte della legataria (nonché intestataria per il 50% dell’immobile per atto inter vivos) di quanto nel frattempo sottratto dalla banca, dal conto corrente caduto in successione, per il pagamento delle rate del mutuo. Infatti, il prelievo, da parte dell’istituto di credito di somme ereditarie, per far fronte ad un debito che per il 50% attiene, in virtù del diritto di proprietà, all’ex convivente, fa venire ad esistenza un diritto da parte dell’erede, nei confronti dell’ex convivente, alla restituzione di tali somme.

Sta di fatto, in ogni caso, e secondo le regole generali della successione ereditaria, che, come correttamente già anticipato dal notaio interpellato, la successione nei diritti della sorella defunta comporta che l’erede debba pagare anche i debiti ereditari (ivi compreso la quota di mutuo corrispondente al 50% caduto in successione), tra i quali quelli conseguenti alle tasse maturate, nel frattempo, sull’immobile legato all’ex convivente, fintanto che quest’ultima non accetterà il legato.

In ogni caso, considerato che da quanto viene riferito, nonostante siano trascorsi oltre tre anni dalla morte della testatrice, la legataria non ha ancora provveduto all’intestazione in proprio favore del 50% dell’immobile caduto in successione, l’erede può esercitare l’azione di cui all’art. 650 c.c., pretendendo che la legataria dichiari se intende esercitare, o meno, la facoltà di rinuncia al legato stesso. In caso, però, di rinuncia della legataria, il 50% dell’immobile caduto in successione rientrerebbe a far parte dell’asse ereditario e, con esso, anche il debito conseguente al mutuo che grava su tale quota. Dal che conseguirebbe per l’erede l’accollo del debito per la parte di competenza e che residua, in favore della Banca.
Pertanto, prima di effettuare la dichiarazione di successione e avere fretta di incassare le somme tuttora giacenti sul conto corrente, sarebbe bene capire a quanto ammontano i debiti ereditari (quanto deve ancora essere versato a titolo di mutuo). Sarebbe opportuno capire se vi sono altre poste attive (altre somme liquide o altri beni immobili caduti in successione) e passive.
Poiché, qualora si accertasse che le uniche attività sono quelle tuttora giacenti sul conto corrente di cui si discute (all’incirca 60.000,00 euro) e le passività, oltre a quelle dovute al mutuo – che sembrerebbe ancora ammontare ad euro 90.000,00 – sono anche altre, ivi comprese le tasse e spese nel frattempo maturate, sembrerebbe molto più utile, per la chiamata all’eredità, rinunciare alla stessa (considerato che non vi è giurisprudenza costante che riconosca natura di accettazione tacita di eredità alla voltura dell’intestazione dell’assicurazione auto). Ciò al fine di scongiurare il rischio, per l'erede, di dover rispondere dei debiti ereditari anche con il proprio patrimonio personale nel caso in cui i debiti ereditari siano superiori alle utilità.